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中国银行股价分析:聚焦风险大幅做实 经济企稳改善带来的正向影响

发布时间:2020-09-29  作者:闻泰科技股票    

9月25日,中国银行召开投资者电话会议,会议反馈总结如下。现有资产质量稳定,新生不良风险可控;债务人关注日均存款,持续控制成本,稳定资产方贷款定价,稳定息差,整体看基本不错。

资产质量整体企稳,风险暴露富集:零售方面,疫情主要打击零售资产质量,主要是客户还款意愿和还款能力受到影响,银行自身的催收能力也受到疫情影响。来自大银行的反馈也印证了我们之前对零售资产质量的判断,即疫情导致的次品海螺水泥600585的压力集中在第二季度,3Q20的自然次品率为下降第一,根据中行的反馈,不良零售额增速有所放缓,不良曝光有所充实。9月份,不良余额已经达到趋势,下降,出现在公众方面,上半年,旅游业等零售行业受到一定打击,但经济基本面恢复,公众基本面保持稳定。不同地区存在差异,长三角, 珠三角等地区经济正在复苏。苏醒和趋势比其他国家更强大。外洋上半年资产质量受到一定打击,但第三季度已经企稳,资产质量总体可控。

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展期对资产质量的现实影响不大,没有延迟风险暴露:中行争取落实小微企业展期贷款优惠政策,但:1)展期贷款整体占比不高,8月末展期贷款本息余额约占贷款总额的0.5%。

小微企业渡过难关,保持规划的连续性是有意义的。2)不存在延迟披露的风险,中行本着实事求是的原则对贷款进行准确分类。

拓宽渠道,加大不良贷款处置力度:金融潜在风险依然存在,全行业提出处置3.4万亿不良贷款的指导意见。但对于部门风险控制优秀的银行和大银行来说,不良贷款的新发生并不是很明显(中行1 h20逾期贷款/不良贷款96%,加回2Q20核销,下降的不良贷款环比4个基点至52个基点。严格识别缺陷,落实政策,提前加大对缺陷的处置力度。与此同时,处置渠道得到拓宽,批量转核销、创新非接触收款等多种渠道被全面接受。个人贷款的单户转账和批量转账也在试点中。不良处置对拨备的影响可以整体控制。上半年,中行拨备覆盖率为历年之冠,风险指标大幅提升,为长期发展壮大奠定坚实基础。

债务方面,存款成本控制加强,资产方贷款定价稳定,息差总体稳定:债务方面,中行重点降低高成本存款,部分协议存款到期后不再续保;适当淡化定期存款要求,强调日均存款管理,提高存款稳定性;同时,强调全量金融资产管理,增加用户粘性和低成本资本沉淀。资产方面,市场利率上调有利于稳定贷款定价的体现。主要客户对贷款和债券的选择有一定的兑换安排。上半年市场利率下降,客户大量置换贷款。银行也调整了贷款的定价,以维护客户关系,满足客户需求。然而,目前的市场利率已经上升,企业

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