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「天天基金050009」中信银行股票分析:量价齐升带动净利息收入增长

发布时间:2020-11-02  作者:今日大盘    

季报亮点:1。量价启盛动员第三季度净利息收入环比增长3.3%。其中,生息资产环比增长3.50%,单季度年化利差环比增长2个基点至1.92%,主要是债务侧付息利率下行幅度较大所致。资产方收益率预计将受到利率重新定价因素的影响(中信银行和-银行近30%的贷款在第四季度进行了重新定价)。债务利率下降趋势,预计会受到某部门高计息结构性存款自动债务置换导致的综合计息债务成本下降趋势的影响。2.运营治理费用继续保持下降同比-5.7%,下降动员单季年化成本收益比0.9个百分点至25.1%

季报不足:1。中等收入和非利息净收入均同比放缓,拖累非利息净收入增速至3.9%。2.资产质量仍然需要跟踪。不良贷款率环比上升15个基点至1.98%。

单个季节的年化不良净值下降了51个基点,达到1.84%的高水平。

投资建议:2020E和2021 e PB 0.54 x/0.50 x;PE 5.93X/5.50X(存量银行pb0.75 x/0.69 x;PE 7.21X/6.62X),中信银行公司战略客户和机构客户基础较好,零售客户群有自己的特点。新宙邦股票建议关注公司未来进行区域差异化等战略转型。

风险预警:经济下行超出预期,公司业务提升达不到预期。

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