「美团股票」杭州银行股票行情：手续费收入快速增长 资产质量好于预期

2020年10月31日，杭州银行公布分行2020年第三季度业绩。

投资点：

2020年前三季度，计提前利润同比增长18.2%。2020年前三季度营业收入186.52亿元，同比增长16.3%，计提前利润138.72亿元，同比增长18.2%，返母净利润55.77亿元，同比增长5.1%。

与去年底相比，存款余额增长9.5%，贷款总额增长13.8%。

2020年第三季度，单季度净息差与第二季度持平：今年，由于贷款市场报价利率(LPR)下降和硬币市场资金宽松，康佳A和股票的资产回报率和付息债务回报率下降。然而，净息差仍然很高，因为债务方面的成本降低明显高于资产方面。

三季度新增贷款127亿元：从三季度新增贷款结构看，新增企业贷款和零售贷款占比分别为61%和39%。

净手续费收入同比增长94%，低于上半年：收入方快速增长，支出方管控重叠，调动了净收益快速增长。估计理财和银行卡业务的增速还是比较高的。

第三季度末，不良贷款率为1.09%，较上月下降15BP第三季度的逾期率为0.98%，比前一个月下降了17个基点。整体资产质量好于预期。拨备加强，拨备覆盖率45.3%，比第二季度上升提高69个百分点。

盈利前景和投资建议：公司整体资产质量好于市场预期，逾期率下降。零售业务，动员存款，中心营业收入快速增长。与公司当前股价相对应的2020年和2021年-PB估值分别为1.2倍和1.17倍，维持“增持”评级。

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